Was ist ein Depot? Definition für Anfänger
Ein Depot ist ein Konto, das du benötigst, um Wertpapiere wie Aktien, ETFs oder Anleihen zu kaufen und zu verwalten. Es ermöglicht dir, in den Kapitalmarkt zu investieren und von Kursgewinnen sowie Dividenden zu profitieren. Im Gegensatz zu einem Sparkonto oder Tagesgeldkonto ist ein Depot nicht auf Zinsen angewiesen, sondern verfolgt das Ziel der Wertsteigerung.
Depot vs. Sparkonto vs. Tagesgeld
| Merkmal | Depot (ETF) | Tagesgeldkonto | Sparkonto |
|---|---|---|---|
| Rendite | ~7% p.a. historisch (MSCI World) | 2,2-2,75% p.a. | 0,1-0,5% |
| Risiko | Marktschwankungen (langfristig positiv) | Sehr niedrig | Sehr niedrig |
| Empfehlung | 15+ Jahre Horizont | Notgroschen | Nicht empfohlen |
Warum brauchst du ein Depot? (3 Gründe)
Ein Depot bietet dir die Möglichkeit, von der Rendite des Aktienmarktes zu profitieren. Durch Diversifikation erreichst du verschiedene Anlageklassen und baust dein Vermögen langfristig auf. Zudem schützt ein ETF-Depot im Depot dein Vermögen vor Inflation — während Tagesgeld real an Kaufkraft verliert, wächst ein MSCI World ETF historisch mit ~7% p.a.
Depot eröffnen: Schritt-für-Schritt Anleitung
Die Eröffnung eines Depots ist einfach und erfolgt komplett online. Der erste Schritt ist, den richtigen Anbieter auszuwählen.
Die besten kostenlosen Depots 2026
| Anbieter | Depot | Sparplan | Cash-Zinsen | Besonderheit |
|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | 0 € | 0 € (ab 1 €) | 2,75% | Beste Gesamtlösung |
| Scalable Capital | 0 € | 0 € (ab 1 €) | 2,5% | Gutes Web-Interface |
| DKB | 0 € | 1,50 €/Ausführung | 1,0% | Kombi mit Girokonto |
| comdirect | 0 € | 1,5% (mind. 1,50 €) | — | Bekannte Traditionsbank |
| ING | 0 € | 1% (mind. 0,90 €) | — | Guter Kundenservice |
Meine Empfehlung für Einsteiger: Trade Republic. 0 € Depot, 0 € Sparplan ab 1 €, 2,75% Cash-Zinsen, BaFin-regulierte Vollbank seit Ende 2023.
Online-Formular ausfüllen (10 Minuten)
Anbieter auswählen → App herunterladen oder Website aufrufen → „Konto eröffnen“ → persönliche Daten eingeben → Identitätsprüfung → fertig. Trade Republic und Scalable Capital: vollständig per App in ~10 Minuten.
Identitätsprüfung per Video-Ident
Die meisten Anbieter bieten Video-Ident an — Ausweis vor die Kamera halten, Gesicht vergleichen, fertig. Alternativ: PostIdent bei der Post. Video-Ident ist schneller und rund um die Uhr verfügbar.
Erste Einzahlung tätigen
Per SEPA-Überweisung einzahlen — kostenlos. Bei Trade Republic: Kreditkarte oder Apple Pay möglich, aber 1% Gebühr — immer Überweisung nutzen. Kein Mindestbetrag bei Trade Republic und Scalable Capital.
Depot-Gebühren: Die besten Anbieter 2026
Depotgebühren
Die besten Anbieter 2026 haben alle 0 € Depotgebühr — Trade Republic, Scalable Capital, DKB, comdirect, ING. Filialbanken wie Sparkasse oder Deutsche Bank berechnen oft noch 0,25-0,5% p.a. des Depotwertes. Das sind bei 50.000 € Depot bis zu 250 €/Jahr unnötige Kosten.
Order-Gebühren pro Kauf/Verkauf
Für ETF-Sparpläne: Trade Republic und Scalable Capital 0 €. Für manuelle Einzelorders: Trade Republic 1 € Fremdkostenpauschale. DKB: 1,50 € + Börsengebühren. comdirect: 12,90 € + 0,25%.
Was bei den Gebühren wirklich zählt
Der entscheidende Kostenblock ist nicht die Depotgebühr — es ist die Sparplan-Ausführungsgebühr. Bei 200 €/Monat und 12 Ausführungen/Jahr: Trade Republic 0 €/Jahr, comdirect ~183 €/Jahr. Auf 20 Jahre mit Zinseszins: über 12.000 € Unterschied im Endkapital.
ETF-Sparplan im Depot: Passiver Vermögensaufbau
Ein ETF-Sparplan ist die einfachste Möglichkeit, im Depot Vermögen aufzubauen. Einmal einrichten, automatisch investieren — kein Timing-Stress, keine Entscheidungen.
Was ist ein ETF-Sparplan?
Ein ETF-Sparplan erlaubt dir, monatlich einen festen Betrag automatisch in einen ETF zu investieren — ab 1 €/Monat bei Trade Republic. Der Cost-Average-Effekt glättet Einstiegszeitpunkte: Du kaufst automatisch mehr Anteile wenn der Kurs niedrig ist.
Beste ETFs für Anfänger
- iShares Core MSCI World (IE00B4L5Y983) — TER 0,20%, 1.500+ Unternehmen weltweit, Standard-Empfehlung
- Vanguard FTSE All-World (IE00B3RBWM25) — TER 0,22%, 3.700+ Unternehmen inkl. Schwellenländer
- Amundi MSCI World (LU1781541179) — TER 0,12%, günstigster MSCI World
Sparplan-Rechner: 200 €/Monat
Bei 200 €/Monat und historischer MSCI World Rendite von 7% p.a.:
- Nach 10 Jahren: ~34.800 € (24.000 € eingezahlt)
- Nach 20 Jahren: ~104.000 € (48.000 € eingezahlt)
- Nach 30 Jahren: ~243.000 € (72.000 € eingezahlt)
Der Zinseszins macht den Großteil des Vermögens aus — 171.000 € von 243.000 € kommen aus Rendite, nicht aus eigenen Einzahlungen.
Steuern im Depot: Abgeltungssteuer & Freibeträge
Bei der Investition in ein Depot fällt die Abgeltungssteuer von 25% plus Solidaritätszuschlag (~26,375% gesamt) auf Kapitalerträge an. Bei Aktien-ETFs greift die Teilfreistellung (30%) — effektive Steuerlast nur ~18,46%.
Freistellungsauftrag — sofort einrichten
Der Sparerpauschbetrag von 1.000 € (2.000 € für Ehepaare) macht Kapitalerträge bis zu diesem Betrag steuerfrei. Freistellungsauftrag direkt nach Depot-Eröffnung in der App einrichten — sonst werden alle Erträge sofort versteuert.
Thesaurierer vs. Ausschütter
Thesaurierende ETFs reinvestieren Gewinne automatisch — jährliche Vorabpauschale (Basiszins 2026: 2,53%), aber kein Aufwand. Ausschüttende ETFs zahlen Dividenden aus — sofortige Steuerpflicht. Für Anfänger ohne Cashflow-Bedarf: Thesaurierer sind bequemer.
Häufige Anfängerfehler im Depot
Fehler 1 — Falscher Anbieter (hohe Gebühren)
Depot bei der Hausbank eröffnen ist der häufigste Fehler. Sparkassen berechnen oft 0,25% p.a. Depotgebühr + 2,50 € Sparplan-Gebühr. Trade Republic kostet beides 0 €. Bei 30.000 € Depot und 200 €/Monat Sparplan: ~900 €/Jahr Unterschied.
Fehler 2 — Zu viel Trading
Jede Order kostet Gebühren und Steuern. Wer monatlich umschichtet zahlt mehr an Kosten als er durch „cleveres Timing“ gewinnt. Studien zeigen: Buy-and-hold schlägt aktives Trading für Privatanleger langfristig fast immer.
Fehler 3 — Freistellungsauftrag vergessen
Ohne Freistellungsauftrag werden alle Kapitalerträge sofort zu 26,375% versteuert. Direkt nach Depot-Eröffnung einrichten. Bei mehreren Depots: Freibetrag aufteilen (maximal 1.000 € gesamt).
Depot-Wechsel: Ist es sinnvoll?
Ein Depot-Wechsel ist sinnvoll wenn dein Anbieter hohe Gebühren berechnet. Der Wechsel ist kostenlos und steuerlich neutral — Wertpapiere werden zum neuen Anbieter übertragen ohne Steuerpflicht auszulösen.
Wann wechseln?
Wenn du Depotgebühren oder hohe Sparplan-Gebühren zahlst. Wenn dein Anbieter die ETFs die du willst nicht anbietet. Wenn die App schlecht ist. Nicht wechseln wegen kurzfristiger Marktentwicklungen — das ist kein Grund.
Wie funktioniert ein Depot-Wechsel? (Kosten: 0 €)
Neues Depot beim Zielanbieter eröffnen → Depotübertrag beantragen → der neue Anbieter kümmert sich um alles → Wertpapiere werden übertragen. Dauer: 1-3 Wochen. Kosten: 0 € (der neue Anbieter übernimmt eventuelle Übertragsgebühren des alten).
FAQ: Die Top 10 Fragen zum Depot
Ist ein Depot für Anfänger sinnvoll?
Ja — besonders ein ETF-Sparplan-Depot. Einmal einrichten, automatisch laufen lassen. Kein Finanzwissen nötig um mit einem MSCI World ETF-Sparplan zu starten.
Wie viel Geld brauche ich für ein Depot?
Bei Trade Republic und Scalable Capital: ab 1 € — kein Mindestbetrag. Sinnvoll: mindestens 50 €/Monat Sparrate für spürbaren Vermögensaufbau.
Ist mein Geld im Depot sicher?
Wertpapiere (ETF-Anteile) sind Sondervermögen — sie gehören dir, nicht dem Broker, und sind im Insolvenzfall geschützt. Cash auf dem Verrechnungskonto: bis 100.000 € durch gesetzliche Einlagensicherung geschützt.
Beste Depots 2026 auf einen Blick: Trade Republic (0 €, 2,75% Cash-Zinsen), Scalable Capital (0 €, 2,5% Cash-Zinsen), DKB (0 €, 1,0% Cash-Zinsen). Alle drei: 0 € Depotgebühr, kostenlose oder günstige Sparpläne, BaFin-reguliert. Quellen: Anbieter-Websites, Stand Mai 2026.
Dieser Artikel dient ausschließlich zu Informationszwecken und stellt keine Anlageberatung dar.
Video : Depot eröffnen — so geht’s
Häufig gestellte Fragen
Ist ein Depot für Anfänger sinnvoll?
Ja — besonders ein ETF-Sparplan bei Trade Republic (ab 1 €/Monat, kostenlos). Einmal einrichten, automatisch laufen lassen. Kein Finanzwissen nötig um mit einem MSCI World ETF-Sparplan zu starten.
Welches Depot ist das beste 2026?
Für Einsteiger: Trade Republic — 0 € Depot, 0 € Sparplan ab 1 €, 2,75% Cash-Zinsen, BaFin-regulierte Vollbank. Alternative: Scalable Capital (ähnliche Konditionen, gutes Web-Interface). DKB für Kombination mit Girokonto.
Wie viel Geld brauche ich für ein Depot?
Bei Trade Republic und Scalable Capital: ab 1 € — kein Mindestbetrag. Sinnvoll: mindestens 50-100 €/Monat Sparrate für spürbaren Vermögensaufbau.
Ist mein Geld im Depot sicher?
Wertpapiere (ETF-Anteile) sind Sondervermögen — nicht in der Insolvenzmasse des Brokers. Cash bis 100.000 € durch gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Dein Depot ist auch bei Broker-Insolvenz sicher.
Was kostet ein Depot monatlich?
Bei Trade Republic, Scalable Capital und DKB: 0 € Depotgebühr. Sparplan-Ausführung: Trade Republic 0 €, DKB 1,50 €. Einzelorders: Trade Republic 1 € Fremdkostenpauschale. Keine versteckten monatlichen Kosten.
Wie funktioniert ein Depot-Wechsel?
Neues Depot eröffnen → Depotübertrag beantragen → der neue Anbieter überträgt alle Wertpapiere. Dauer: 1-3 Wochen. Kosten: 0 € (neuer Anbieter übernimmt). Steuerlich neutral — kein Verkauf, kein steuerpflichtiges Ereignis.
Wie kann ich ein Depot eröffnen?
Trade Republic oder Scalable Capital App herunterladen → „Konto eröffnen“ → Daten eingeben → Video-Ident (5 Min.) → per SEPA überweisen → Sparplan einrichten. Alles in ~10 Minuten online.
Fazit
Ein Depot eröffnen 2026 ist einfach und kostenlos. Trade Republic und Scalable Capital bieten 0 € Depot, 0 € Sparplan und Cash-Zinsen über 2%. Für Einsteiger: MSCI World ETF-Sparplan einrichten, Freistellungsauftrag aktivieren, nicht mehr anfassen. Der Zinseszins erledigt den Rest.
⚠️ Hinweis: Dieser Artikel dient ausschließlich zu Informationszwecken und stellt keine Anlageberatung dar. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse. Bitte konsultieren Sie einen zugelassenen BaFin-registrierten Finanzberater vor jeder Anlageentscheidung.
