🏦 Bigbank — bis zu 3,20 % Festgeld + 4,05 % Tagesgeld
Marktführend — Laufzeiten 1 Monat bis 10 Jahre, ab 1.000 €, EU-Einlagensicherung.
Interaktiver Festgeld-Vergleichsrechner 2026
Filtere nach Laufzeit, Einlagensicherung und Mindestanlage — der Rechner berechnet automatisch die Netto-Rendite nach Abgeltungsteuer, Soli und Teilfreistellung für deinen konkreten Anlagebetrag.
| Bank | Zinssatz p.a. | Laufzeit | Einlagensicherung | Aktion |
|---|---|---|---|---|
| Bigbank | 3,20 % | 12 Monate | Estland (EU) | Zum Anbieter → |
| grenke Bank | 3,20 % | 12 Monate | Deutschland (EdB) | Zum Anbieter → |
| J&T Direktbank | 3,20 % | 24 Monate | Tschechien (EU) | Zum Anbieter → |
| Opel Direktbank | 3,05 % | 12 Monate | Deutschland (EdB) | Zum Anbieter → |
| ING | 2,80 % | 12 Monate | Deutschland (EdB) | Zum Anbieter → |
Stand: 29. Juni 2026 · Quellen: biallo.de, reisetopia.de, BaFin · Zinssätze täglich prüfen · Keine Anlageberatung
Unsere Methodik — wie wir ranken
Unser Score kombiniert drei gleichgewichtete Faktoren: Zinssatz (40 % Gewichtung) — je höher der Zinssatz für die gewählte Laufzeit, desto höher der Beitrag zum Score. Einlagensicherung (35 % Gewichtung) — deutsches EdB (5/5), deutsches EdB + BdB-Fonds (5/5), Sparkassen-Haftungsverbund (5/5), EU-Standard (3/5). Bonitätsnotation (25 % Gewichtung) — S&P-Notation: A+ (5/5), A (4/5), BBB+ (3/5), BB+ (2/5), B+ (1/5). Der Score ermöglicht einen fairen Vergleich: eine Bank mit 3,20 % und EU-Sicherung kann hinter einer Bank mit 3,10 % und deutschem EdB liegen. Das ist bewusst — Sicherheit ist kein Bonus, sondern ein Grundkriterium.
Was dieser Vergleich zeigt — und was nicht
Wir zeigen Nominalzinsen, Netto-Rendite nach deutschem Steuerrecht und die Einlagensicherung des jeweiligen Landes. Was wir nicht zeigen: operative Risiken, Servicequalität, Verfügbarkeit der Online-Plattform. Für alle hier gelisteten Banken gilt: BaFin-reguliert oder äquivalente EU-Aufsicht, Einlagensicherung bis 100.000 € garantiert.
Marktlage Festgeld — Juni 2026
Die EZB hat am 11. Juni 2026 den Einlagezins von 2,00 % auf 2,25 % erhöht — wirksam ab 17. Juni 2026. Mehrere Banken haben seither ihre Festgeldzinsen angehoben. Bestzins 12 Monate: 3,20 % (grenke Bank, Bigbank, J&T Direktbank). Marktdurchschnitt 12 Monate: 2,34 %. Die Zinskurve ist flacher geworden — 12 Monate und 36 Monate zahlen jetzt fast gleich. Wer sich vor möglichen EZB-Zinssenkungen absichern will, kann 24–36 Monate anlegen ohne großen Zinsverzicht. Quelle: biallo.de, reisetopia.de, Stand: 29. Juni 2026.
| Laufzeit | Durchschnitt | Bestzins | Bestzins-Anbieter |
|---|---|---|---|
| 3 Monate | 1,80 % | 2,40 % | grenke Bank |
| 6 Monate | 2,00 % | 2,80 % | grenke Bank |
| 12 Monate | 2,34 % | 3,20 % | grenke Bank / Bigbank |
| 24 Monate | 2,40 % | 3,20 % | J&T Direktbank / Bigbank |
| 36 Monate | 2,56 % | 3,20 % | Bigbank |
| 60 Monate | 2,50 % | 3,20 % | Bigbank / pbb direkt |
Rendite netto nach Steuern — wie wir rechnen
Der Rechner oben berechnet die Netto-Rendite nach folgendem Schema: 1. Brutto-Zinsen = Anlagebetrag × Zinssatz × (Laufzeit/12). 2. Sparerpauschbetrag: 1.000 € (Single) / 2.000 € (Ehepaar) werden abgezogen. 3. Teilfreistellung Aktien-ETFs: gilt NICHT für Festgeld — Festgeld hat 0 % Teilfreistellung. 4. Abgeltungsteuer: 25 % auf den verbleibenden steuerpflichtigen Betrag. 5. Solidaritätszuschlag: 5,5 % auf die Abgeltungsteuer. Effektiver Gesamtsteuersatz: 26,375 %. Beispiel: 20.000 € bei 3,20 % für 12 Monate = 640 € Brutto-Zinsen. Abzüglich 1.000 € Sparerpauschbetrag → 0 € steuerpflichtig → 640 € netto. Bei erschöpftem Freibetrag: 640 € × 26,375 % = 169 € Steuern → 471 € netto. Quellen: BMF, § 20 EStG.
Einlagensicherung und Notation im Vergleich
| Bank | System | Gesetzlich | Zusätzlich | S&P Notation |
|---|---|---|---|---|
| grenke Bank | Deutschland (EdB) | 100.000 € | — | BBB+ |
| Bigbank | Estland (EU) | 100.000 € | — | B+ |
| J&T Direktbank | Tschechien (EU) | 100.000 € | — | BB |
| Opel Direktbank | Deutschland (EdB) | 100.000 € | — | A- |
| Volkswagen Bank | Deutschland (EdB) | 100.000 € | BdB-Fonds | A- |
| ING | Deutschland (EdB) | 100.000 € | BdB bis 3 Mio. € | A+ |
| DKB | Deutschland (EdB) | 100.000 € | VÖB-Fonds | A |
| NASPA | Sparkassen | 100.000 € | Haftungsverbund | A |
Alle hier gelisteten Banken bieten die gesetzliche EU-Mindestabsicherung von 100.000 € pro Person und Institut. Der Unterschied liegt in der Qualität des dahinterstehenden Sicherungssystems: Deutsches EdB + BdB-Fonds (ING, VW Bank): Entschädigungsfonds mit hoher Bonität, freiwillige Zusatzsicherung bis mehrere Millionen €. Deutsches EdB ohne BdB (grenke Bank, Opel): gesetzliche 100.000 € — solide, aber kein Zusatzpuffer. EU-Standard (Bigbank, J&T): 100.000 € über estnisches bzw. tschechisches Einlagensicherungssystem — EU-konform, aber außerhalb des deutschen EdB. Empfehlung: Für Beträge über 100.000 € ausschließlich deutsche Banken mit BdB-Mitgliedschaft oder Sparkassen wählen.
🏦 J&T Direktbank — Festgeld bis 3,20 % p.a.
Bis 3,20 % p.a. für 24 Monate — digital, sicher, ab 5.000 €.
Häufig gestellte Fragen
Wie funktioniert der Festgeld-Vergleichsrechner?
Wähle Laufzeit, Einlagensicherung und maximale Mindestanlage — der Rechner filtert alle Banken und sortiert nach Zinssatz. Der Simulator berechnet automatisch die Netto-Rendite nach Abgeltungsteuer (25 % + Soli) und Sparerpauschbetrag (1.000 €) für deinen konkreten Betrag.
Wie oft werden die Daten aktualisiert?
Die Zinssätze werden manuell bei relevanten Marktveränderungen aktualisiert — mindestens monatlich, bei EZB-Entscheidungen oder größeren Zinsanpassungen innerhalb von 48 Stunden. Stand ist immer oben im Widget sichtbar.
Warum zeigt der Rechner manche Banken nicht für alle Laufzeiten?
Nicht jede Bank bietet alle Laufzeiten an. Wenn du z. B. „3 Monate“ wählst, werden nur Banken angezeigt die tatsächlich 3-Monats-Festgeld anbieten. J&T Direktbank bietet z. B. keine 3-Monats-Laufzeit an — sie erscheint daher nicht in dieser Filterauswahl.
Ist der Score eine Kaufempfehlung?
Nein — der Score ist ein Orientierungswert, der Zinssatz, Einlagensicherung und Notation gewichtet kombiniert. Er ersetzt keine individuelle Prüfung deiner persönlichen Situation. Wir empfehlen, vor jeder Anlage die aktuellen Konditionen direkt beim Anbieter zu prüfen.
Wie berechnet der Rechner die Netto-Rendite?
Brutto-Zinsen minus Sparerpauschbetrag (1.000 €) = steuerpflichtiger Betrag. Darauf 25 % Abgeltungsteuer + 5,5 % Solidaritätszuschlag = effektiv 26,375 %. Wichtig: Festgeld hat keine Teilfreistellung (0 %) — anders als Aktien-ETFs (30 %). Quelle: BMF, § 20 EStG.
⚠️ Hinweis: Stand: 29. Juni 2026. Quellen: biallo.de, reisetopia.de, BaFin. Zinssätze ändern sich täglich — aktuellen Stand direkt beim Anbieter prüfen. Keine Anlageberatung.
