Was ist das ING Festgeld?
Zwei Produkte — Festgeld und Sparbrief
Die ING bietet zwei verschiedene Festzinsprodukte an, die oft verwechselt werden:
- ING Festgeld: Kurze Laufzeiten (3-6 Monate), Zinsgutschrift zum Laufzeitende, automatische Verlängerung. Ideal für kurzfristige Anlage.
- ING Sparbrief: Längere Laufzeiten (1-5 Jahre), Zinsgutschrift jährlich am 31.12. mit Zinseszinseffekt, wird am Laufzeitende automatisch ausgezahlt (keine Verlängerung). Ideal für mittelfristige Anlage.
Beide: Mindestanlage 5.000 €, Maximalanlage 1.000.000 €. Bestehende ING-Kundinnen und -Kunden können beide Produkte direkt im Online-Banking oder der App eröffnen.
Unterschied zu Tagesgeld
Das ING Tagesgeld (Extra-Konto) ist flexibel — jederzeit verfügbar. Aktuell bietet die ING Neukunden einen Aktionszins von 3,20% für 4 Monate, danach sinkt der Zins. Festgeld und Sparbrief binden das Kapital für die gesamte Laufzeit, bieten dafür aber einen garantierten Zinssatz — unabhängig von Zinsänderungen der EZB.
Festgeld vs. Sparbrief — das Wesentliche
Beim ING Sparbrief werden die Zinsen jährlich am 31.12. gutgeschrieben und im Folgejahr mitverzinst — das schafft einen Zinseszinseffekt. Beim ING Festgeld werden alle Zinsen erst am Laufzeitende gutgeschrieben. Für Anlagen über 12 Monate ist der Sparbrief wegen des Zinseszinseffekts und der höheren Zinsen vorzuziehen.
ING Festgeld & Sparbrief: Zinsen (Mai 2026)
ING Festgeld — kurze Laufzeiten
| Laufzeit | Zinssatz p.a. | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 3 Monate | 1,6% | Zum Laufzeitende |
| 6 Monate | ~1,75% (Beispiel ING) | Zum Laufzeitende |
ING Sparbrief — längere Laufzeiten
| Laufzeit | Zinssatz p.a. | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 1 Jahr | ~2,0% | Jährlich am 31.12. |
| 2-3 Jahre | ~2,2% | Jährlich am 31.12. + Zinseszins |
| 4-5 Jahre | bis 2,5% | Jährlich am 31.12. + Zinseszins |
Quellen: ing.de, reisetopia.de. Festgeld-Zinssätze seit 11.03.2026, Sparbrief-Zinssätze seit 11.02.2026. Stand Mai 2026. Konditionen auf ing.de prüfen.
Mindestanlage: 5.000 € (für beide Produkte). Maximalanlage: 1.000.000 €. Bis zu 10 Festgeld-Konten gleichzeitig möglich.
Auszahlung und Verlängerung — wichtiger Unterschied
ING Festgeld: Verlängert sich automatisch um die gleiche Laufzeit zum dann geltenden Zinssatz — wenn du nicht aktiv kündigst. Die ING informiert dich 14 Tage vor Laufzeitende. Willst du das Geld ausgezahlt bekommen, musst du im Online-Banking auf „Auszahlen“ klicken.
ING Sparbrief: Wird am Laufzeitende automatisch ausgezahlt — keine Kündigung nötig, keine automatische Verlängerung. Komfortabler für Anleger die nicht an Termine denken wollen.
Für wen lohnt sich das ING Festgeld?
Kurzfristige Planung (3-6 Monate)
Das ING Festgeld eignet sich für Anleger mit einem klaren kurzfristigen Zeithorizont: z.B. Geld das in 3 Monaten für den Urlaub oder eine Anschaffung gebraucht wird. Mit 1,6% p.a. liegt es unter dem Tagesgeld-Aktionszins der ING (3,20% für Neukunden), aber mit garantiertem Zins.
Mittelfristige Anlage (1-5 Jahre)
Für Anlagen über 12 Monate ist der ING Sparbrief klar die bessere Wahl: höhere Zinsen (bis 2,5%), Zinseszinseffekt durch jährliche Gutschrift am 31.12., und automatische Auszahlung am Laufzeitende ohne Kündigung.
Sicherheitsorientierte Anleger
Die ING gilt als systemrelevante Bank mit erweitertem Einlagenschutz — attraktiv für sicherheitsbewusste Anleger. Einlagen bis 250.000 € durch erweiterten Schutz abgesichert.
Vorteile und Nachteile
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| ✅ Garantierter Zinssatz für gesamte Laufzeit | ❌ Mindestanlage 5.000 € — für kleinere Beträge nicht verfügbar |
| ✅ ING Sparbrief bis 2,5% mit Zinseszins | ❌ Festgeld verlängert sich automatisch — Auszahlung aktiv beantragen |
| ✅ Erweiterter Einlagenschutz bis 250.000 € | ❌ Im Marktvergleich nicht an der Spitze |
| ✅ Einfach im Online-Banking eröffnen | ❌ Kein Zugriff während der Laufzeit |
| ✅ Bis zu 10 Festgeld-Konten gleichzeitig | ❌ Nur für bestehende ING-Kunden |
Wie sicher ist das ING Festgeld?
Die ING (ING-DiBa AG) gilt als eine der sichersten Direktbanken in Deutschland:
- Gesetzliche Einlagensicherung: 100.000 € pro Person
- Erweiterter Einlagenschutz: Bis 250.000 € — deutlich über der gesetzlichen Grenze
- Systemrelevante Bank: ING zählt zu den systemrelevanten Banken in Deutschland — höchste regulatorische Anforderungen
Das macht das ING Festgeld zu einer der sichersten Festgeldoptionen in Deutschland — besonders attraktiv für größere Beträge über 100.000 €.
Steuern auf ING Festgeld
Abgeltungsteuer und Freistellungsauftrag
Das ING Festgeld unterliegt in Deutschland der Abgeltungsteuer von 25% plus Solidaritätszuschlag (~26,375% gesamt). Die ING führt diese automatisch ab. Freistellungsauftrag direkt in der ING App einrichten: Einstellungen → Steuer → Freistellungsauftrag. Bis zu 1.000 € Zinsen/Jahr (2.000 € Ehepaare) steuerfrei.
Besonderheit beim Sparbrief: Zinsen werden jährlich am 31.12. gutgeschrieben — damit verteilt sich die Steuerpflicht gleichmäßig über die Laufzeit. Beim ING Festgeld (kurze Laufzeiten) fallen alle Zinsen in einem Jahr an — bei kleinen Beträgen kein Problem, bei großen Beträgen Freibetrag beachten.
Deutsches Steuerrecht ING Festgeld: Abgeltungsteuer 25% + Solidaritätszuschlag (~26,375%), Sparerpauschbetrag 1.000 € (Singles) / 2.000 € (Ehepaare). Freistellungsauftrag in der ING App einrichten. Quellen: BaFin, BMF.
Typische Fehler beim ING Festgeld
Fehler 1 — Automatische Verlängerung vergessen (nur Festgeld)
Das ING Festgeld verlängert sich automatisch um die gleiche Laufzeit — zu den dann gültigen Zinsen. Die ING informiert dich 14 Tage vorher. Wenn du das Geld ausgezahlt haben willst: Im Online-Banking oder der App auf „Auszahlen“ klicken. Kalender-Reminder setzen.
Fehler 2 — Falsches Produkt wählen
Festgeld für kurze Laufzeiten (3-6 Monate), Sparbrief für lange Laufzeiten (1-5 Jahre). Wer ein Jahr oder länger anlegen will, sollte den ING Sparbrief wählen — höhere Zinsen, Zinseszinseffekt, automatische Auszahlung.
Fehler 3 — Freistellungsauftrag nicht einrichten
Ohne Freistellungsauftrag zieht die ING 26,375% auf alle Zinsen ab. In der App einrichten — dauert 2 Minuten.
ING Festgeld vs. Alternativen
| Anbieter | Zinssatz | Laufzeit | Mindestanlage |
|---|---|---|---|
| J&T Direktbank | 3,00% | 12 Monate | 1.000 € |
| DKB Festgeld | bis 2,70% | 3 Mo.-10 Jahre | 2.500 € |
| ING Sparbrief | bis 2,5% | 1-5 Jahre | 5.000 € |
| ING Festgeld | 1,6-1,75% | 3-6 Monate | 5.000 € |
Die ING liegt beim Zinsniveau im soliden Mittelfeld — nicht an der Spitze, aber mit erweitertem Einlagenschutz bis 250.000 € und dem Komfort für bestehende ING-Kunden.
Dieser Artikel dient ausschließlich zu Informationszwecken und stellt keine Anlageberatung dar.
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Häufig gestellte Fragen
Was sind die Zinssätze beim ING Festgeld?
ING Festgeld: 1,6% p.a. für 3 Monate (seit 11.03.2026). ING Sparbrief: ~2,0% für 1 Jahr bis 2,5% für 4-5 Jahre (seit 11.02.2026). Immer aktuellen Stand auf ing.de prüfen.
Was ist der Unterschied zwischen ING Festgeld und ING Sparbrief?
Festgeld: kurze Laufzeiten (3-6 Monate), Zinsgutschrift am Laufzeitende, automatische Verlängerung. Sparbrief: längere Laufzeiten (1-5 Jahre), Zinsgutschrift jährlich am 31.12. mit Zinseszinseffekt, automatische Auszahlung am Laufzeitende. Für Anlagen über 12 Monate: Sparbrief bevorzugen.
Wie hoch ist die Mindestanlage beim ING Festgeld?
5.000 € Mindestanlage — für beide Produkte (Festgeld und Sparbrief). Maximalanlage: 1.000.000 €. Bis zu 10 Festgeld-Konten gleichzeitig möglich.
Wie sicher ist das ING Festgeld?
Sehr sicher: gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € + erweiterter Schutz bis 250.000 €. ING gilt als systemrelevante Bank in Deutschland — einer der höchsten Sicherheitsstandards.
Verlängert sich das ING Festgeld automatisch?
Ja — das ING Festgeld verlängert sich automatisch um die gleiche Laufzeit zu den dann gültigen Zinsen. Die ING informiert 14 Tage vorher. Für Auszahlung: Im Online-Banking auf „Auszahlen“ klicken. Der ING Sparbrief wird dagegen automatisch ausgezahlt.
Wer kann ING Festgeld eröffnen?
Nur bestehende ING-Kunden — wer bereits ein Extra-Konto (Tagesgeld) oder Girokonto bei der ING hat, kann im Online-Banking oder der App ein Festgeld-Konto eröffnen. Direkter Zugang ohne Filialbesuch.
Wie werden Steuern auf ING Festgeld berechnet?
25% Abgeltungsteuer + Soli (~26,375%) auf Zinserträge über dem Freibetrag. Freistellungsauftrag in der ING App einrichten (bis 1.000 €/Jahr steuerfrei). Beim Sparbrief: jährliche Zinsgutschrift am 31.12. — steuerlich gleichmäßiger verteilt als beim Festgeld.
Fazit
ING Festgeld 2026: Zwei Produkte — Festgeld für kurze Laufzeiten (1,6% für 3 Monate) und Sparbrief für längere Laufzeiten (bis 2,5%). Mindestanlage 5.000 €. Erweiterter Einlagenschutz bis 250.000 € ist ein echtes Alleinstellungsmerkmal. Wichtigste Warnung: Festgeld verlängert sich automatisch — Auszahlung aktiv beantragen. Für Anlagen über 12 Monate: ING Sparbrief statt Festgeld wählen.
⚠️ Hinweis: Dieser Artikel dient ausschließlich zu Informationszwecken und stellt keine Anlageberatung dar. Zinssätze ändern sich täglich — bitte immer aktuellen Stand auf ing.de prüfen.
