🏦 Bigbank — bis zu 3,20 % Festgeld
Marktführend bei Festgeld — Laufzeiten 1 Monat bis 10 Jahre, ab 1.000 €, EU-Einlagensicherung.
Aktuelle Spitzenzinsen 2026 — echte Zahlen
Nach der EZB-Zinserhöhung vom 17. Juni 2026 (+0,25 %) haben mehrere Banken ihre Festgeldzinsen angehoben. Aktueller Bestzins (29. Juni 2026): 3,20 % p.a. für 12 Monate (grenke Bank, Bigbank, J&T Direktbank 24 Monate). Die früher genannten 3,03 % (Raisin/HoistSpar) wurden überholt. Marktdurchschnitt 12 Monate: 2,34 %. 3 Jahre: 2,56 % — kaum noch invertierte Zinskurve. Quelle: biallo.de, Stand: 29. Juni 2026.
| Anbieter | Zinssatz 12 Mo. | Mindestanlage | Einlagensicherung | Besonderheit |
|---|---|---|---|---|
| grenke Bank | 3,20 % | 2.500 € | Deutschland (EdB) | Deutsches Einlagensicherungssystem |
| Bigbank | bis 3,20 % (ab 3 ✅ Jahren) | 1.000 € | Estland (EU) | Laufzeiten 1 Mo.–10 J. |
| J&T Direktbank | 3,20 % (24 Monate) | 5.000 € | Tschechien (EU) | Zinszahlung 30.12. jährlich |
| Opel Direktbank | 3,10 % | 2.500 € | Deutschland (EdB) | Stärke kurze Laufzeiten |
| Raisin / HoistSpar | 3,03 % | ab 1 € | Schweden (EU) | Über Plattform Raisin |
| Volkswagen Bank | 3,00 % | 2.000 € | Deutschland (EdB) + BdB | Starke Sicherheit |
| NASPA | 2,90 % | variabel | Sparkassen-Haftungsverbund | Regional |
| Marktdurchschnitt 12 Mo. | 2,34 % | — | — | Quelle: reisetopia.de Juni 2026 |
Bigbank und J&T Direktbank — die Marktführer
Bigbank ist eine estnische Bank mit EU-weiter Lizenz. Festgeld: bis 3,20 % p.a. (3–10 Jahre, Fälligkeit). Ab 1.000 €. Laufzeiten: 1 Monat bis 10 Jahre — größte Laufzeitauswahl im Markt. Zinsgutschrift: wahlweise jährlich oder bei Fälligkeit. Einlagensicherung: estnisch, EU-Standard 100.000 €. Zusätzlich: Tagesgeld bis 4,05 % Aktionszins (Neukunden). Quelle: bigbank.de, Stand: Juni 2026.
🏦 J&T Direktbank — Festgeld bis 3,20 % p.a.
Attraktive Zinsen, digital und sicher — ab 5.000 €, EU-Einlagensicherung.
J&T Direktbank ist eine tschechische Direktbank. Festgeld: bis 3,20 % p.a. (24 Monate). Mindestanlage: 5.000 €. Einlagensicherung: tschechisch, EU-Standard 100.000 €. Zinszahlung: jährlich zum 30.12. auf das verknüpfte Tagesgeldkonto. Tagesgeld: 2,50 % p.a. dauerhaft — doppelt garantiert. Kombination aus Festgeld + Tagesgeld von einer Bank. Quelle: jtdirektbank.de, Stand: Juni 2026.
🏦 J&T Direktbank — Tagesgeld 2,5 % p.a. garantiert
Täglich verfügbar, 2,50 % p.a. doppelt garantiert — ideal als Notgroschen neben dem Festgeld.
Was ist Festgeld?
Festgeld ist eine Geldanlage mit garantiertem Zinssatz für eine feste Laufzeit. Während der Laufzeit ist das Kapital nicht verfügbar — dafür ist der Zinssatz auch dann gesichert, wenn die EZB die Zinsen wieder senkt. Anders als Tagesgeld (variabler Zins, jederzeit verfügbar) bietet Festgeld Planungssicherheit und in der Regel höhere Zinsen.
| Kriterium | Festgeld | Tagesgeld |
|---|---|---|
| Zinssatz | Garantiert für Laufzeit | Variabel (EZB-abhängig) |
| Verfügbarkeit | Gebunden — kein Zugriff | Täglich verfügbar |
| Bestzins 2026 | 3,20 % (12 Mo., grenke Bank) | 2,50 % (Scalable Capital, dauerhaft) |
| EZB-Risiko | Keins — Zins ist gesichert | Direkt — Zins fällt bei Senkung |
| Für wen | Geld das 1–5 ✅ Jahre entbehrt werden kann | Notgroschen, kurzfristig |
Zinsen nach Laufzeit — Zinskurve beachten
Die Zinskurve war Anfang 2026 stark invertiert (12 Monate besser als 3 Jahre). Seit der EZB-Erhöhung im Juni 2026 ist sie deutlich flacher: 12 Monate: 3,20 % (grenke Bank) — 24 Monate: 3,20 % (J&T, Bigbank) — 36 Monate: ~3,15–3,20 % (Bigbank). Der Unterschied zwischen 12 und 36 Monaten ist gering — wer sich vor EZB-Zinssenkungen absichern will, kann jetzt 24–36 Monate anlegen ohne großen Zinsverzicht. Quelle: biallo.de, Stand: 29. Juni 2026.
| Laufzeit | Marktdurchschnitt | Bestzins | Anbieter Bestzins |
|---|---|---|---|
| 3 Monate | ~1,80 % | ~2,50 % | Direktbanken |
| 6 Monate | ~2,00 % | ~2,80 % | Online-Banken |
| 12 Monate | 2,34 % | 3,20 % | grenke Bank / Bigbank |
| 24 Monate | ~2,40 % | 3,20 % | J&T Direktbank / Bigbank |
| 36 Monate | 2,56 % | 3,20 % | Bigbank |
| 60 Monate | ~2,50 % | 3,20 % | Bigbank / pbb direkt |
Worauf du bei Festgeld achten musst
1. Zinssatz vergleichen: Markt-Bestzins 3,20 % vs. Hausbank ~2,16 %. Bei 25.000 € = 260 € mehr pro Jahr. 2. Mindestanlage prüfen: Bigbank ab 1.000 €, grenke Bank ab 2.500 €, J&T ab 5.000 €, Raisin ab 1 €. 3. Einlagensicherung prüfen: Deutsche EdB (grenke Bank, Opel Bank) ist am stärksten — bei ausländischen Banken gilt EU-Standard (100.000 €). 4. Laufzeit: Jetzt kaum Unterschied zwischen 12 und 36 Monaten — wer sich absichern will, kann 24–36 Monate anlegen. 5. Automatische Verlängerung: Kalender-Reminder setzen — viele Banken verlängern ohne Benachrichtigung. 6. Freistellungsauftrag: Vor Anlage beim Anbieter einrichten.
Festgeld und Steuern in Deutschland
Abgeltungsteuer: 25 % + Solidaritätszuschlag (~26,375 %). Deutsche Banken (grenke Bank, VW Bank): führen automatisch ab. Ausländische Banken (Bigbank, J&T): Anleger erklärt in der Steuererklärung selbst — Formular Anlage KAP. Sparerpauschbetrag: 1.000 € (Singles) / 2.000 € (Ehepaare). Freistellungsauftrag einrichten. Beispiel Nettorendite: 10.000 € × 3,20 % = 320 € Zinsen. Mit Freistellungsauftrag und Freibetrag: 0 € Steuern. Netto-Effektivzins nach Steuer: ~2,36 % (bei Erschöpfung des Freibetrags). Quellen: BMF, BaFin.
Typische Fehler bei der Festgeldanlage
1. Zinsen nicht vergleichen: Hausbank ~2,16 % vs. grenke Bank 3,20 % — bei 25.000 € = 260 € mehr pro Jahr. 2. Alte Bestzins-Angaben verwenden: Der Bestzins ist jetzt 3,20 % (nicht 3,03 % aus früheren Quellen). Immer aktuellen Stand auf biallo.de prüfen. 3. Freistellungsauftrag vergessen: 26,375 % werden automatisch abgezogen — auch wenn man unter 1.000 € Jahreserträge liegt. 4. Automatische Verlängerung übersehen: Kalender-Reminder beim Abschluss setzen — nach Fälligkeit neu vergleichen! 5. Einlagensicherung nicht prüfen: Bei Bigbank (estnisch) und J&T (tschechisch) gilt EU-Standard — für Beträge über 100.000 € lieber deutsche Anbieter wählen. 6. Notgroschen aufs Festgeld: Festgeld ist nicht kündbar — Notgroschen (2–3 Monatsgehälter) immer auf Tagesgeld halten.
🏦 Bigbank — Festgeld bis 3,20 % + Tagesgeld bis 4,05 %
Marktführend bei Festgeld und Tagesgeld — ab 1.000 €, Laufzeiten 1 Monat bis 10 Jahre, EU-Einlagensicherung.
Häufig gestellte Fragen
Wo gibt es die besten Festgeldzinsen 2026?
Markt-Bestzins: grenke Bank / Bigbank 3,20 % für 12 Monate (Stand: 29. Juni 2026). J&T Direktbank 3,20 % für 24 Monate. Raisin/HoistSpar 3,03 %. Marktdurchschnitt: 2,34 %. Quelle: biallo.de, Stand: 29. Juni 2026.
Ist die Zinskurve noch invertiert?
Kaum noch — die Kurve ist nach der EZB-Zinserhöhung im Juni 2026 deutlich flacher geworden. 12 Monate (3,20 %) und 36 Monate (3,20 % bei Bigbank) zahlen fast gleich. Wer sich vor Zinssenkungen absichern will, kann jetzt 24–36 Monate anlegen ohne großen Zinsverzicht.
Was ist der Unterschied zwischen Bigbank und J&T Direktbank?
Bigbank: estnisch, ab 1.000 €, Laufzeiten 1 Monat bis 10 Jahre, bis 3,20 %. J&T Direktbank: tschechisch, ab 5.000 €, Zinszahlung 30.12. jährlich, bis 3,20 % (24 Monate). Beide bieten EU-Einlagensicherung bis 100.000 €.
Wie sicher ist Festgeld?
100.000 € gesetzliche Einlagensicherung pro Person und Bank — EU-Standard. Sparkassen und BdB-Banken: über 100.000 € hinaus geschützt. grenke Bank (DE EdB) ist die sicherste Option im aktuellen Bestzins-Segment.
Kann ich vorzeitig kündigen?
Klassisches Festgeld: nein. Das Kapital ist für die gesamte Laufzeit gebunden. Notgroschen (2–3 Monatsgehälter) immer separat auf Tagesgeld halten — nie aufs Festgeld.
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⚠️ Hinweis: Zinsen ändern sich täglich. Aktuelle Konditionen direkt beim Anbieter prüfen. Stand: 29. Juni 2026. Quellen: biallo.de, reisetopia.de, BaFin. Dieser Artikel stellt keine Anlageberatung dar.
