Was ist ein ETF-Sparplan?
Ein ETF-Sparplan ist eine Form der Geldanlage bei der du regelmäßig in einen oder mehrere Exchange Traded Funds (ETFs) investierst. Diese Fonds bilden einen bestimmten Index wie den MSCI World ab und ermöglichen eine breite Streuung des Kapitals.
Kosteneffizienz: MSCI World ETFs ab 0,12% TER. Cost-Averaging: Durch regelmäßige Investitionen wird der Durchschnittspreis geglättet. Flexibilität: Jederzeit pausierbar, änderbar oder kündbar. Automatisch: Kein Timing-Stress, läuft von selbst.
Schritt-für-Schritt: ETF-Sparplan einrichten
Bester Broker-Vergleich 2026
Trade Republic zahlt aktuell 2,00% auf nicht investiertes Guthaben — nicht 2,75% wie in früheren Versionen dieses Artikels. Die Zinsen wurden parallel zu den EZB-Zinssenkungen schrittweise reduziert (von 4,00% in 2023 auf jetzt 2,00%). Scalable Capital bietet seit März 2026 dauerhaft 2,50% — derzeit die bessere Wahl für Cash-Zinsen. Quellen: reisetopia.de, biallo.de, Stand: Juni 2026.
| Broker | Sparplan-Gebühr | Mindestrate | ETFs | Cash-Zinsen |
|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | 0 EUR | 1 EUR | ~2.700+ | 2,00% p.a. |
| Scalable Capital | 0 EUR | 1 EUR | ~2.500+ | 2,50% p.a. (seit März 2026) |
| DKB | 1,50 EUR | 25 EUR | ~800+ | 1,00% |
| ING | 1% (mind. 0,90 EUR) | 1 EUR | ~900+ | — |
| comdirect | 1,5% (mind. 1,50 EUR) | 25 EUR | ~1.900+ | — |
| flatex | 0,20% (mind. 0,90 EUR) | 25 EUR | ~1.500+ | — |
| Sparkasse | ab 2,50 EUR | 25 EUR | begrenzt | — |
Stand: Juni 2026. Alle Angaben beim Anbieter prüfen — Zinssätze variabel.
Die besten ETFs für Sparpläne 2026
| ETF | ISIN | TER | Besonderheit |
|---|---|---|---|
| iShares Core MSCI World | IE00B4L5Y983 | 0,20% | Größter MSCI World ETF weltweit |
| Amundi MSCI World | LU1681043599 | 0,12% | Günstigste Option – CW8 |
| Vanguard FTSE All-World | IE00B3RBWM25 | 0,22% | Inkl. Schwellenländer (ca. 11%) |
| iShares MSCI EM | IE00B4L5YC18 | 0,18% | Schwellenländer als Ergänzung |
Thesaurierende ETFs reinvestieren Dividenden automatisch — optimaler Zinseszinseffekt ohne Aufwand. Für Anleger im Vermögensaufbau empfehlenswert. Vorabpauschale beachten: Jährliche Kleinststeuer im Januar fällig. Bei kleinen Depots vom Freistellungsauftrag gedeckt.
Kosten, Gebühren & Mindestbeträge
| Kostentyp | Höhe | Einfluss bei 100.000 EUR Depot |
|---|---|---|
| TER des ETFs | 0,12-0,20% p.a. | 120-200 EUR/✅ Jahr |
| Sparplan-Ausführungsgebühr | 0 EUR (Trade Republic / Scalable) | 0 EUR/✅ Jahr |
| Depotgebühr | 0 EUR (alle Neobroker) | 0 EUR/✅ Jahr |
| Kreditkarten-Einzahlung | 1% (nur Trade Republic) | Immer SEPA nutzen |
Sparkassen-Sparpläne kosten oft 2,50 EUR + Ausgabeaufschlag pro Ausführung. Bei 200 EUR/Monat und 12 Ausführungen/Jahr: ca. 345 EUR/Jahr Mehrkosten vs. Trade Republic (0 EUR). Auf 20 Jahre mit Zinseszins: über 15.000 EUR Unterschied im Endkapital.
Häufige Fehler vermeiden
1. Kein Freistellungsauftrag: häufigster Fehler — 26,375% auf alle Erträge ohne Freibetrag. Direkt nach Depot-Eröffnung einrichten.
2. Depot bei der Hausbank: Sparkassen-Sparpläne kosten bis zu 345 EUR/Jahr mehr als Trade Republic oder Scalable Capital.
3. Themen-ETF als Basis: KI, Cannabis, Wasserstoff klingen spannend — höhere TER und konzentrierte Risiken. Für Einsteiger: breiter MSCI World als Basis.
4. Zu oft schauen: Monatliches Überprüfen führt zu emotionalen Entscheidungen. Einmal pro Jahr reicht.
Steuern & Abgeltungsteuer 2026
Abgeltungsteuer 25% + Solidaritätszuschlag (~26,375% gesamt) auf realisierte Gewinne. Bei Aktien-ETFs greift die Teilfreistellung (30%) — effektive Steuerlast nur ~18,46%. Sparerpauschbetrag: 1.000 EUR (Singles) / 2.000 EUR (Ehepaare) — Freistellungsauftrag direkt einrichten. Vorabpauschale (thesaurierende ETFs): jährliche Kleinststeuer im Januar. Bei mehreren Depots: Freibetrag aufteilen (insgesamt max. 1.000 EUR). Verluste werden automatisch im Verlustverrechnungstopf vorgetragen.
Häufig gestellte Fragen
Wie richte ich einen ETF-Sparplan ein?
Trade Republic App herunterladen → Depot eröffnen (Video-Ident, ca. 10 Min.) → ETF per ISIN suchen (iShares MSCI World: IE00B4L5Y983) → Sparplan einrichten → Freistellungsauftrag aktivieren. Fertig — läuft automatisch.
Welcher Broker hat die besten ETF-Sparpläne 2026?
Trade Republic (0 EUR, 2.700+ ETFs, ab 1 EUR, 2,00% Cash-Zinsen) und Scalable Capital (0 EUR, 2.500+ ETFs, ab 1 EUR, 2,50% Cash-Zinsen seit März 2026) sind die besten Optionen. Für Cash-Zinsen aktuell Scalable Capital vorne. Beide BaFin-reguliert.
Ab welchem Betrag lohnt sich ein ETF-Sparplan?
Technisch ab 1 EUR (Trade Republic, Scalable Capital). Sinnvoll für spürbaren Aufbau: mindestens 50-100 EUR/Monat. Bei 100 EUR/Monat und 7% p.a. über 20 Jahre: ca. 52.000 EUR. Wichtiger als die Höhe: heute anfangen.
Welchen ETF soll ich für meinen Sparplan wählen?
Für Einsteiger: iShares Core MSCI World (IE00B4L5Y983, TER 0,20%) oder Amundi MSCI World (LU1681043599, TER 0,12%) — günstigste Option. Für mehr Diversifikation inkl. Schwellenländer: Vanguard FTSE All-World (IE00B3RBWM25, TER 0,22%).
Was muss ich bei den Kosten beachten?
TER des ETFs (Amundi: 0,12%, iShares: 0,20%), Sparplan-Gebühr (Trade Republic/Scalable: 0 EUR), Depotgebühr (0 EUR). Einzahlung immer per SEPA — Kreditkarte kostet 1% bei Trade Republic.
Wie werden ETF-Erträge besteuert?
25% Abgeltungsteuer + Soli (~26,375%). Bei Aktien-ETFs: Teilfreistellung 30% → effektiv nur ~18,46%. Freistellungsauftrag (1.000 EUR/Jahr) sofort einrichten. Broker führt Steuer automatisch ab.
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⚠️ Hinweis: Dieser Artikel dient ausschließlich zu Informationszwecken. Zinssätze und Gebühren ändern sich regelmäßig — immer aktuellen Stand beim Anbieter prüfen. Stand: Juni 2026.
