Was ist der Allianz AktivDepot Plus Auszahlplan?
Der Allianz AktivDepot Plus Auszahlplan ist ein aktiv verwalteter Fondsdepot mit integriertem Entnahmeplan. Du investierst in eine Mischung aus Aktien- und Anleihenfonds (5-30% Aktienanteil), und bekommst regelmäßig Auszahlungen. Erhältlich seit 2010, verwaltet durch Allianz Global Investors / Fondsdepot Bank (FNZ Bank SE). Vierteljährliche Neuausrichtung. Mindestens 70% ESG-konforme Fonds.
Alle Kosten des Allianz AktivDepot Plus (nicht im Artikel genannt): 1. Ausgabeaufschlag bis 5% (einmalig bei Kauf). 2. TER durchschnittlich 1.37% p.a. (Fonds: 0.71% bis 2.30%). 3. Depotgebühr 40 EUR p.a. 4. Laufende Vergütung: 1.33% p.a. Zum Vergleich: ETF DIY Entnahmeplan — TER 0.12%. 0 EUR Sparplan. 0 EUR Depotgebühr. Quelle: Finanztip-Forum. allianz.de. Stand: 2024/2025.
Kosten — die volle Wahrheit
| Kostenart | Betrag | Details |
|---|---|---|
| Ausgabeaufschlag | bis 5.00% | Einmalig beim Kauf. z.B. 500 EUR bei 10.000 EUR |
| TER (Fondskosten) | Ø 1.37% p.a. | Spanne: 0.71%-2.30% je nach Fonds |
| Depotgebühr | 40 EUR p.a. | Jährlich fix |
| Laufende Vergütung | 1.33% p.a. | Verwaltungs- + Vertriebsprovision |
| Gesamtkosten p.a. | ~1.50-2.00%+ | TER + Depotgebühr kumuliert |
10.000 EUR. Rendite brutto angenommen 4% (konservativ wegen 5-30% Aktien). Minus TER 1.37% + 40 EUR Depotgebühr. Nettorendite ~2.50%. Endkapital nach 20 Jahren: ~16.400 EUR. Zum Vergleich: 10.000 EUR DIY ETF (TER 0.12%. 0 EUR Gebühren. Rendite 7%): ~38.700 EUR. Unterschied: ~22.300 EUR weniger durch höhere Kosten und niedrigeren Aktienanteil. Quelle: eigene Berechnung.
Allianz AktivDepot Plus vs. DIY ETF-Entnahmeplan
| Merkmal | Allianz AktivDepot Plus | DIY ETF-Entnahmeplan |
|---|---|---|
| TER (jährliche Kosten) | 1.37% Durchschnitt | 0.12% (Amundi) bis 0.22% |
| Sparplan / Depot | 40 EUR p.a. Depot + Ausgabeaufschlag | 0 EUR (TR. Scalable) |
| Aktienanteil | 5-30% (konservativ) | 0-100% (frei wählbar) |
| Erwartete Nettorendite | ~2-3% | ~6-7% (bei 100% MSCI World) |
| Beratung | ✅ Ja (Allianz Agentur) | ❌ Nein (Eigenverantwortung) |
| Flexibilität | Vierteljährliche Anpassung | Jederzeit anpassbar |
| ESG | Mind. 70% ESG-konform | Frei wählbar |
Sinnvoll: Wer persönliche Beratung und aktives Management bevorzugt. Sehr konservative Anleger (5-30% Aktien). Wer ESG-konforme Anlage wünscht. Weniger sinnvoll: Wer maximale Rendite sucht. Wer Kosten minimieren möchte. DIY-Anleger mit ETF-Kenntnissen. Fazit: ETF-Entnahmeplan bei Trade Republic kostet 95% weniger Gebühren. Quelle: Finanztip. Stand: 2025/2026.
Steuerliche Behandlung
Kapitalerträge: Abgeltungsteuer 25% + Soli (~26.375%). Teilfreistellung: Aktienfondsanteil 30%. Gemischte Fonds: je nach Aktienanteil 15% oder 30% Teilfreistellung. Sparerpauschbetrag: 1.000 EUR / 2.000 EUR Ehepaare. Freistellungsauftrag bei der Fondsdepot Bank einrichten. Auszahlungen setzen sich aus Rendite- und Kapitalanteil zusammen — nur Renditeanteil steuerpflichtig.
Vorteile und Nachteile
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Persönliche Beratung durch Allianz-Agentur | TER ~1.37% vs. ETF 0.12% — massiver Kostennachteil |
| Aktives Fondsmanagement | Ausgabeaufschlag bis 5% frisst erste ✅ Jahre auf |
| Mind. 70% ESG-konform | Aktienanteil 5-30% — niedrige Renditeerwartung |
| Auszahlplan-Rechner auf allianzgi.com | Depotgebühr 40 EUR p.a. zusätzlich |
| Seit 2010 etabliert | Kein BdB-Fonds Einlagensicherung (Fondsanlage) |
Häufige Fehler
1. Kosten nicht analysieren: TER 1.37% p.a. + 40 EUR Depot + bis 5% Ausgabeaufschlag verschweigen.
2. Kosten vs. Alternativen nicht vergleichen: ETF DIY 0.12% TER. 0 EUR Depot vs. ~1.50% p.a. gesamt.
3. Aktienanteil 5-30% als ausreichend ansehen: Bei 30 Jahren Anlagehorizont sollte der Aktienanteil höher sein.
4. Freistellungsauftrag vergessen: Bei Fondsdepot Bank einrichten.
5. Ausgabeaufschlag ignorieren: Bei 10.000 EUR Anlage = 500 EUR Sofortverlust.
Häufig gestellte Fragen
Wie hoch sind die Kosten des Allianz AktivDepot Plus?
TER durchschnittlich 1,37% p.a. (Spanne 0,71%-2,30%). Depotgebühr 40 EUR p.a. Ausgabeaufschlag bis 5%. Laufende Vergütung 1,33% p.a. Gesamtkosten damit ~1,50-2,00%+ p.a. Quelle: Finanztip-Forum, allianz.de.
Wie hoch ist der Aktienanteil beim Allianz AktivDepot Plus Auszahlplan?
5-30% Aktienanteil — sehr konservatives Profil. Mindestens 70% in Anleihen/festverzinsliche Wertpapiere. Quelle: allianzgi.com.
Ist der Allianz Auszahlplan besser als ein ETF-Entnahmeplan?
Kostentechnisch: nein. TER 1,37% vs. ETF 0,12%. Bei 20 Jahren und 10.000 EUR: Allianz ~16.400 EUR vs. ETF ~38.700 EUR (7% Rendite). Vorteil Allianz: persönliche Beratung und aktives Management für konservative Anleger.
Wie stellt man einen Freistellungsauftrag beim Allianz AktivDepot ein?
Bei der Fondsdepot Bank (FNZ Bank SE) einrichten — nicht bei der Allianz direkt. Formulare über den Allianz-Berater oder online.
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⚠️ Keine Anlageberatung. Kosten ändern sich. Aktuellen Prospekt auf allianzgi.com prüfen. Stand: 2025/2026.
