ETF Depot eröffnen 2026: So startest du kostenlos & sicher. Ohne Depot kein ETF-Handel. Ein Wertpapierdepot ist die Grundlage, um ETFs zu kaufen, zu halten oder per Sparplan zu besparen. Viele Anfänger unterschätzen die Kosten (Depotkontogebühren, Orderentgelte) oder vergessen den Freistellungsauftrag. In diesem Leitfaden zeige ich dir Schritt für Schritt, worauf es ankommt.
✅ Aktualisiert Juni 2026 – mit aktuellen Broker-Vergleichen, Basiszins 3,20% und Steuerregeln.
Was ist ein ETF-Depot? (Unterschied Depot vs. Verrechnungskonto)
Ein ETF-Depot ist ein Wertpapierdepot, das speziell für den Handel mit ETFs genutzt wird. Hier liegen deine Fondsanteile – getrennt vom Vermögen der Bank (Sondervermögen). Ohne Depot kannst du keine ETFs kaufen.
Verrechnungskonto: Hier liegt das Geld, mit dem du ETFs bezahlst. Bei jedem Kauf wird der Betrag vom Verrechnungskonto abgebucht. Die meisten Broker kombinieren Depot und Verrechnungskonto automatisch.
Voraussetzungen: Alter, Wohnsitz, Steuer-ID
ETF Depot eröffnen – Schritt für Schritt
Welche Kosten fallen an?
| Kostenart | Typische Höhe 2026 | Besonderheiten |
|---|---|---|
| Depotgebühr | 0 EUR bei Direktbanken und Neo-Brokern | Filialbanken verlangen oft 10-30 EUR/✅ Jahr |
| Ordergebühr (Einmalkauf) | 0 – 4.90 EUR + 0.25% | Trade Republic: 1 EUR. Scalable: 0.99 EUR. ING: 4.90 EUR + 0.25% |
| Sparplan-Ausführung | 0 EUR bei ING. Scalable. Trade Republic | Comdirect: 0 EUR Aktions-ETFs. sonst 1.5% |
| Handelsplatzentgelt | 0 – 3 EUR | Xetra teurer als Gettex oder Tradegate |
Welcher Broker ist 2026 am besten?
| Broker | Depotgebühr | Sparplan | Cash-Zins | Für wen |
|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | 0 EUR | 0 EUR. 2.700+ ETFs | 2.25% p.a. (EZB-gebunden) | Einsteiger. Sparplan-Anleger |
| Scalable Capital Free | 0 EUR | 0 EUR. 2.500+ ETFs | 2.50% p.a. | Einsteiger + aktive Trader |
| ING | 0 EUR | 0 EUR. ca. 1.000 ETFs | 0.75% Standard | Anleger mit Girokonto bei ING |
| DKB | 0 EUR | 0 EUR Aktions-ETFs. sonst 1.50 EUR | 1.00% | Bankkunden DKB |
| Comdirect | 0 EUR | 0 EUR Aktions-ETFs. sonst 1.5% | 1.75% Neukunden | Klassische Direktbank-Kunden |
| Filialbanken | 10-30 EUR/✅ Jahr | 20-40 EUR/Order | variabel | Nicht empfohlen für ETF-Sparer |
Trade Republic ist nicht mehr „nur“ eine mobile App: Seit April 2026 bietet TR einen 24/7 In-App Support mit Telefon (Profil → Hilfe). Seit Ende 2024 gibt es auch ein vollwertiges Girokonto mit deutscher IBAN. Cash-Zins: 2,25% p.a. (ab 17. Juni 2026, EZB-Einlagesatz 2,25%). Keine Obergrenze. Verwaltetes Vermögen 2026: über 150 Mrd. EUR. Quelle: traderepublic.com, Stand: Juni 2026.
Steuern: Abgeltungsteuer, Freistellungsauftrag, Vorabpauschale
Abgeltungsteuer 25% + Solidaritätszuschlag (~26.375%). Sparerpauschbetrag: 1.000 EUR (Singles) / 2.000 EUR (Ehepaare). Teilfreistellung Aktien-ETFs: 30% → effektive Steuerlast ~18.46%. Vorabpauschale Basiszins 2026: 3.20% p.a. (BMF-Schreiben 13.01.2026). Bei 10.000 EUR Depot: ~59 EUR Vorabpauschale-Steuer im Januar. Freistellungsauftrag direkt beim Broker einrichten!
Ohne Freistellungsauftrag führt der Broker automatisch 26.375% Steuern ab — auch wenn du unter dem Pauschbetrag liegst. Du must die zu viel gezahlte Steuer mühsam über die Steuerklärung zurücholen. Dauert im Online-Banking 2 Minuten. Direkt nach Depot-Eröffnung einrichten.
Häufige Fehler bei der Depot-Eröffnung
1. Kein Freistellungsauftrag: Häufigster und teuerster Fehler. Direkt nach Eröffnung auf 1.000 EUR setzen.
2. Filialbank-Depot: 20-30 EUR/Jahr Depotgebühren + 20-40 EUR/Order fräßt bei kleinen Depots die gesamte Rendite.
3. Steuer-ID nicht angeben: Dann gilt Höchststeuersatz 45% statt 25%. Korrektur später über Finanzamt möglich.
4. ETF ohne Strategie kaufen: Welt-ETF. Sektor-ETF oder Dividenden-ETF? Vorher festlegen.
5. Ordergebühren ignorieren: Einmalkauf 50 EUR bei ING (4.90 EUR + 0.25%) = 10.5% Kosten! Lieber Sparplan nutzen.
6. Vorabpauschale vergessen: Cash-Puffer Januar bereithalten. Basiszins 2026: 3.20%. Broker bucht automatisch ab.
FAQ – Häufige Fragen zum ETF-Depot
Wie schnell kann ich nach der Eröffnung investieren?
Nach erfolgreicher Video-Ident-Prüfung ist das Depot meist innerhalb von 1-2 Werktagen freigeschaltet. Dann direkt Freistellungsauftrag einrichten und erste Order/Sparplan starten.
Wie viel Geld brauche ich mindestens?
Für einen ETF-Sparplan reichen 1 € pro Monat (Trade Republic, Scalable, ING). Für einen Einmalkauf mindestens 100-200 € — bei kleineren Beträgen fressen die Ordergebühren die Rendite.
Kann ich das Depot später wechseln?
Ja. Depotübertrag zu einem neuen Broker ist meist kostenlos und dauert 2-4 Wochen. Besser als Verkauf + Neukauf (wür Steuern auslösen).
Welcher Broker ist 2026 der beste für Einsteiger?
Trade Republic (0 EUR. 2.700+ ETFs. 2.25% Cash-Zins. 24/7 Support) oder Scalable Capital Free (0 EUR. 2.500+ ETFs. 2.50% Cash-Zins. Robo-Advisor). ING für Anleger. die Depot und Girokonto in einer Bank halten wollen.
Was ist die Vorabpauschale?
Jährliche Mindeststeuer auf nicht realisierte Gewinne bei thesaurierenden ETFs. Basiszins 2026: 3,20% (BMF 13.01.2026). Bei 10.000 € Depot: ~59 € im Januar. Broker bucht automatisch ab. Mit Freistellungsauftrag oft steuerfrei.
Ist das ETF-Depot sicher?
Das Depot selbst ist sehr sicher: ETFs sind Sondervermögen — bei Broker-Insolvenz geschützt. Das Risiko liegt in den ETF-Kursen (können fallen). Investiere nur Geld, das du langfristig nicht benötigst.
Fazit: ETF Depot eröffnen lohnt sich 2026 mehr denn je
Die Hürden sind niedrig: keine Mindesteinlage, 0 EUR Depotgebühren, Sparpläne ab 1 EUR. Entscheidend: Freistellungsauftrag direkt einrichten, Steuer-ID angeben, Vorabpauschale-Puffer (Basiszins 3,20%) bereithalten.
Quellen
- BaFin – Hinweise zur Depot-Eröffnung und Sondervermögen (2026)
- ING. Scalable Capital. Trade Republic – Preisverzeichnisse Juni 2026
- Bundesministerium der Finanzen – Basiszins Vorabpauschale 2026 (13.01.2026)
- Stiftung Warentest – Depotvergleich 05/2026
⚠️ Hinweis: Dieser Artikel ist keine Anlageberatung. Konditionen ändern sich — aktuelle Preise vor Depot-Eröffnung prüfen. Stand: Juni 2026.
