Was ist ein Depot? Definition einfach erklärt
Ein Wertpapierdepot (kurz: Depot) ist ein Konto bei einem Broker oder einer Bank, auf dem du Wertpapiere kaufen, verwahren und verkaufen kannst — Aktien, ETFs, Anleihen, Fonds und andere Wertpapiere.
| Merkmal | Girokonto | Tagesgeld | Depot (Wertpapierdepot) |
|---|---|---|---|
| Zweck | Zahlen und Empfangen | Sparen mit Zinsen | Aktien und ETFs kaufen |
| Rendite | 0% | 0-2.5% (Zinsen) | 7% historisch MSCI World |
| Risiko | Kein | Kein | Kursschwankungen |
| Einlagensicherung | Bis 100.000 EUR | Bis 100.000 EUR | Sondervermögen (unbegrenzt) |
Deine ETFs und Aktien im Depot sind Sondervermögen — sie gehören rechtlich dir, nicht dem Broker. Bei einer Insolvenz des Brokers gehören sie nicht zur Insolvenzmasse. Das ist ein entscheidender Sicherheitsvorteil gegenüber Guthaben auf dem Girokonto.
Depot-Typen im Vergleich
| Depot-Typ | Anbieter | Für wen |
|---|---|---|
| Neobroker-Depot | Trade Republic, Scalable Capital | Einsteiger, ETF-Sparplan-Anleger |
| Online-Broker-Depot | DKB, ING, comdirect | Mehr Ordertypen, breites Angebot |
| Filialbank-Depot | Sparkasse, Commerzbank | Persönliche Beratung – aber teuer |
| PEA-Äquivalent DE | Nicht vorhanden in DE | In Frankreich: steuerbegünstigter ETF-Plan |
Bestes Depot 2026 — ehrlicher Vergleich
| Broker | Depotgebühr | Sparplan-Gebühr | Cash-Zinsen | Ordertypen |
|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | 0 EUR | 0 EUR (ab 1 EUR) | 2.00% p.a. | Begrenzt |
| Scalable Capital Free | 0 EUR | 0 EUR (ab 1 EUR) | 2.50% p.a. | Mehr als TR |
| Scalable Capital Prime | 0 EUR | 0 EUR (ab 1 EUR) | 2.50% p.a. | Unbegrenzt 0 EUR Orders |
| DKB | 0 EUR | 1.50 EUR | 1.0% p.a. | Standard |
| ING | 0 EUR | 1% min. 0.90 EUR | — | Standard |
| DEGIRO | 0 EUR | Nicht verfügbar | 0% | 50+ Börsen |
| Sparkasse (Ø) | 0.25% p.a. | 2.50 EUR + | — | Standard |
0,25% p.a. Depotgebühr bei der Sparkasse klingt klein. Bei 50.000 EUR Depot: 125 EUR/Jahr. Über 20 Jahre mit Zinseszins: über 3.000 EUR Mehrkosten vs. kostenloser Neobroker. Dazu noch 2,50 EUR pro Sparplan-Ausführung. Trade Republic eröffnen dauert 10 Minuten.
Depot eröffnen — Schritt-für-Schritt
Sicherheit & Einlagenschutz
| Asset | Schutz | Details |
|---|---|---|
| Wertpapiere (ETFs, Aktien) | Sondervermögen | Unbegrenzt – nicht in Insolvenzmasse |
| Cash-Guthaben Trade Republic | 100.000 EUR | Einlagensicherung – Deutsche Vollbanklizenz seit 2023 |
| Cash-Guthaben Scalable | 100.000 EUR | Über Partnerbank Baader Bank |
| Wertpapierverleih | Achtung bei DEGIRO | Basic-Konto: Verleih möglich – Custody-Konto safer |
Steuern auf das Depot
Abgeltungsteuer 25% + Soli (~26.375%) auf Kapitalerträge (Dividenden, Verkaufsgewinne). Teilfreistellung Aktien-ETF: 30% steuerfrei → effektive Steuerlast ~18.46%. Sparerpauschbetrag: 1.000 EUR (Singles) / 2.000 EUR (Ehepaare). Freistellungsauftrag beim Broker einrichten! Vorabpauschale 2026: Basiszins 3.20% (BMF Januar 2026), fällig 4. Januar 2027. Deutsche Broker (Trade Republic, Scalable) führen Steuer automatisch ab.
Häufige Fehler beim Depot
1. Depot bei der Hausbank: Sparkassen-Depot kostet 0.25% p.a. + 2.50 EUR/Sparplan. Über 20 Jahre: 3.000+ EUR Mehrkosten. Trade Republic in 10 Minuten eröffnen.
2. Freistellungsauftrag vergessen: Broker zieht 26.375% auf alle Erträge ab. Direkt nach Depot-Eröffnung einrichten.
3. Zu viele Depots: Bei mehreren Depots: Freistellungsauftrag aufteilen (max. 1.000 EUR gesamt). Überblick behalten.
4. Kein Sparplan einrichten: Einmalig kaufen statt monatlicher Sparplan bedeutet Markt-Timing-Risiko. Sparplan ab 1 EUR/Monat kostenlos.
Häufig gestellte Fragen zum Depot
Was ist ein Depot einfach erklärt?
Ein Wertpapierdepot ist ein Konto bei einem Broker zum Kaufen und Verwahren von Aktien und ETFs. Wie ein Girokonto — aber für Wertpapiere statt Geld. Deine Wertpapiere gehören dir als Sondervermögen.
Was kostet ein Depot in Deutschland?
Die besten Depots sind kostenlos: Trade Republic, Scalable Capital, DKB, ING — alle ohne Depotgebühr. Sparkassen und Filialbanken verlangen oft 0,175–0,5% p.a. — über Jahrzehnte ein erheblicher Kostenvorteil für Neobroker.
Wie sicher ist ein Depot?
Sehr sicher. Wertpapiere im Depot sind Sondervermögen — bei Broker-Insolvenz geschützt. Cash auf dem Verrechnungskonto: bis 100.000 EUR gesetzliche Einlagensicherung. BaFin-regulierte Broker in Deutschland empfohlen.
Welches Depot ist das beste für Einsteiger?
Trade Republic — 0 EUR Depot, 0 EUR Sparplan ab 1 EUR, 2,00% Cash-Zinsen, BaFin-Vollbanklizenz, einfachste App. Alternative: Scalable Capital (2,50% Cash dauerhaft seit März 2026).
Wie eröffne ich ein Depot?
Trade Republic oder Scalable Capital App herunterladen → Registrieren → Video-Ident (5 Min.) → SEPA-Überweisung → Freistellungsauftrag einrichten → Sparplan starten. Gesamtdauer: 10–15 Minuten.
Muss ich Steuern auf Gewinne im Depot zahlen?
Ja — 26,375% Abgeltungsteuer auf Gewinne und Dividenden. Mit Freistellungsauftrag: 1.000 EUR/Jahr steuerfrei. Deutsche Broker (Trade Republic, Scalable) führen die Steuer automatisch ab.
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⚠️ Hinweis: Dieser Artikel dient ausschließlich zu Informationszwecken und stellt keine Anlageberatung dar. Stand: Juni 2026.
