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💰 Auszahlplan mit Kapitalverzehr
Was ist ein Auszahlplan mit Kapitalverzehr?
Beim Auszahlplan mit Kapitalverzehr wird das Kapital schrittweise aufgebraucht: du entnimmst sowohl Zinsen als auch Teile des Grundkapitals. Am Ende der Laufzeit ist das Kapital auf null. Abgrenzung: Beim Kapitalerhalt entnimmst du nur die Zinsen — das Grundkapital bleibt erhalten.
Das Beispiel „400 EUR/Monat bei 100.000 EUR und 4% über 20 Jahre“ ist falsch. Korrekte Berechnung (Rentenformel): ~606 EUR/Monat. Bei 6% Rendite: ~716 EUR/Monat. Nur ohne Rendite (0%): 100.000 EUR / 240 Monate = 417 EUR/Monat. Benutze den Rechner oben für genaue Werte.
Rechenbeispiele 2026
| Startkapital | Rendite | Laufzeit | Monatliche Entnahme |
|---|---|---|---|
| 100.000 EUR | 0% (Bank) | 20 ✅ Jahre | 417 EUR |
| 100.000 EUR | 4% | 20 ✅ Jahre | 606 EUR |
| 100.000 EUR | 6% (ETF) | 20 ✅ Jahre | 716 EUR |
| 100.000 EUR | 6% | 30 ✅ Jahre | 600 EUR |
| 200.000 EUR | 6% | 20 ✅ Jahre | 1.432 EUR |
| 500.000 EUR | 6% | 20 ✅ Jahre | 3.580 EUR |
Die 4%-Regel besagt: Du kannst jährlich 4% deines Kapitals entnehmen ohne es über 30 Jahre aufzubrauchen (historisch). Bei 100.000 EUR = 4.000 EUR/Jahr = 333 EUR/Monat. Bei 500.000 EUR = 20.000 EUR/Jahr = 1.667 EUR/Monat. Diese Regel gilt für Kapitalerhalt. nicht Kapitalverzehr.
Produkte im Vergleich
| Produkt | Rendite (typisch) | Risiko | Kosten |
|---|---|---|---|
| Bank-Auszahlplan (Festgeld) | 2-3% | Sehr gering | Keine |
| ETF-Entnahmeplan | 5-7% historisch | Marktrisiko | TER 0.12-0.22% |
| Fonds-Auszahlplan | 3-5% | Mittel | 1-2% TER |
| Rentenversicherung | 1-3% | Gering | Hoch (Verwaltung) |
Steuern auf Auszahlpläne
Bank-Auszahlplan: Abgeltungsteuer 25% + Soli (~26.375%) auf Zinsanteil. ETF-Entnahmeplan: Teilfreistellung 30% auf Aktien-ETFs → effektive Steuerlast ~18.46%. Sparerpauschbetrag: 1.000 EUR (Singles) / 2.000 EUR (Ehepaare). Bei ETF: Gewinnanteile steuerpflichtig. Verlustanteil steuerfrei. Freistellungsauftrag beim Broker einrichten.
Häufige Fehler
1. Entnahme zu hoch: Mehr entnehmen als die Rendite erwirtschaftet — Kapital schmilzt schneller als geplant.
2. Inflation ignorieren: 2% Inflation = Kaufkraft sinkt. Entnahme jährlich anpassen (+2%).
3. Rendite zu optimistisch: 10% planen. 6% rechnen (Sicherheitspuffer).
4. Steuern vergessen: Brutto ð Netto (26.375% oder 18.46% bei ETFs).
5. Keine Liquiditätsreserve: 3-6 Monate Tagesgeld als Puffer. nie alles in Entnahmeplan.
Häufig gestellte Fragen
Wie viel kann ich monatlich bei 100.000 EUR entnehmen?
Bei 0% Rendite: 417 EUR/Monat (20 Jahre). Bei 6% ETF-Rendite: 716 EUR/Monat (20 Jahre). Das häufig genannte Beispiel „400 EUR bei 4%“ ist falsch — korrekt wären ~606 EUR. Benutze den Rechner oben.
Was ist die 4%-Regel?
Faustregel für Kapitalerhalt: Jährlich 4% entnehmen ohne das Kapital über 30 Jahre aufzubrauchen. Bei 100.000 EUR = 333 EUR/Monat. Bei Kapitalverzehr kannst du deutlich mehr entnehmen.
ETF-Entnahmeplan oder Bank-Auszahlplan?
ETF: höhere Rendite (6-7%). Marktrisiko. niedrige Kosten (TER 0.12%). Steuerbonus Teilfreistellung 30%. Bank: sichere 2-3% ohne Risiko. gut für konservative Anleger.
Wie lange reicht mein Kapital?
Benutze den Rechner oben — gib Startkapital. Rendite und gewünschte Monatsentnahme ein. Die Laufzeit hängt von diesen drei Faktoren ab.
🔗 Weitere Guides
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